提前还款的合算程度主要取决于以下几个因素：
还款方式
等额本息：在已还款时间不超过总还款时间的1/2之前提前还贷比较划算，因为此时利息占比较大，提前还款可以节省更多的利息。超过这个时间点，提前还款的效果就不明显了。
等额本金：在已还款时间不超过总还款时间的1/3之前提前还贷比较划算，因为此时利息支付较少，提前还款可以节省更多的利息。
还款阶段
前期：在还款前期进行提前还款比较合适，因为此时的利息占比较大，能够减免更多的利息。
后期：在还款后期提前还款可能省下的利息有限，因为此时本金占比已经较高，利息支出相对较少。
违约金
有些贷款合同规定提前还款需支付一定金额的违约金，这会影响实际收益。违约金的计算方式通常为未还款金额的2%至5%。
最低还款金额
一般要求最低还款金额不能少于1万元整，且必须是万元的整数倍。
建议
等额本息：如果贷款期限较长，建议在还款前期（不超过总还款时间的1/2）进行提前还款，以节省更多的利息。
等额本金：如果贷款期限较长，建议在还款前期（不超过总还款时间的1/3）进行提前还款，以节省更多的利息。
违约金：在决定提前还款前，务必了解并计算好违约金的金额，以确保提前还款的合算性。
最低金额：确保提前还款金额不少于1万元，并了解各银行的最低还款金额要求。
通过综合考虑以上因素，可以选择最适合自己的提前还款策略，以实现最大的节省利息效果。