利差返还型保险是一种保险产品，其核心概念是保险公司在设定保费时通常会高于定价假设，然后在会计结算年度核算经营成果时，根据保监会规定，将一部分盈余返还给被保险人。这种保险产品通常具备以下特点：
分红性质：
利差返还型保险属于分红保险的一种，它允许保险公司将盈余的一部分分配给保单持有人。
盈余来源：
保险公司的盈余主要来源于死差（实际死亡率与预定死亡率之间的差异）、费差（实际费用与预定费用之间的差异）和利差（投资收益与预定利率之间的差异）。
利率敏感性：
利差返还型保险是一种利率敏感型产品，它能在一定程度上避免因利率变动和通货膨胀带来的风险。
返还方式：
返还方式可能包括定期固定返还部分或累计生息，经过一定时间的复利累计，累积的盈余可能会变成一笔可观的数目。
投资标的：
在某些情况下，利差返还型保险可能以国债作为保本投资标的，在保障投资人本金安全的同时，通过国债利息和保险公司的风险补偿机制获得回报。
重疾险特点：
例如，重大疾病定期保险98版利差返还型除了提供重疾保障外，若保险期满时未发生重大疾病，保险公司会返还已交保费中的利差部分给被保险人。
利差返还型保险为投保人提供了一定程度的经济保障，同时也可能带来投资回报，是一种结合了保险与投资功能的金融产品。需要注意的是，具体的返还条款和条件会因保险公司的政策和产品而异，投保人在购买时应仔细阅读合同条款