划拨房通常不能用于贷款，原因如下：
土地使用权性质：
划拨土地的使用权属于国家，不能转让，因此不能作为抵押物。
房产证问题：
划拨土地上建的房子可能无法获得房产证，而商品房的土地是由开发商向国家支付土地出让金后购得，其上的房产可以办理房产证。
风险因素：
划拨土地上的房产可能存在风险，如权属不稳定、使用限制和建设完成的不确定性，这些因素使得银行难以评估抵押物的价值。
法律规定：
根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行需要建立风险管理和内部控制制度，对贷款等进行严格审查。
市场流通性：
划拨土地上的房子可能无法上市交易，这增加了银行在借款人无法还款时处理抵押物的难度。
如果银行接受划拨土地贷款，通常需要借款人补交土地出让金，将土地性质转为“出让”性质。但请注意，不是所有银行都接受划拨土地作为抵押，具体情况需要咨询具体的银行