处理负面记录的方法如下：
及时还款
对于因逾期还款造成的不良记录，最直接且有效的方法是及时还清欠款。一旦欠款还清，不良记录将在自欠款还清之日起5年后被删除。
提出异议申请
如果个人对信用记录有异议，认为记录存在错误或不实，可以携带本人有效身份证件，向当地央行征信中心提出异议申请。央行会进行调查核实，并在确认错误后予以修正。
与银行协商解决
如果逾期并非恶意，而是由于遗忘或临时资金短缺等原因造成，应及时与银行联系并说明原因。在有理有据的情况下，银行通常会乐于协助解决问题。
申请消除因银行原因造成的不良记录
如果不良记录是由银行原因造成的，例如系统错误等，个人应提供相关证据及时与涉事银行联系，并要求其将不良记录消除。
覆盖不良记录
信用卡记录只显示最近24个月的情况。因此，在还清欠款后的24个月内，每月至少消费1元并按时还款，可以覆盖以往的不良记录，重新产生良好记录。
举证消除污点
对于因银行原因导致的个人信用污点，例如未收到账单提醒而产生的年费逾期，可以提供有力证据（如手机通话记录或短信）给银行，要求撤销不良信用记录。
申请还款延时
如果因遗忘或临时资金短缺而错过还款期限，应及时与银行客服沟通，申请延时还款。大部分银行会提供1-3天的延时还款服务。
及时清理呆账
及时处理长期未处理的债务，避免形成呆账，从而进一步损害个人信用。
避免新的负面记录
养成良好的消费和还款习惯，避免出现逾期还款，以诚为本，恪守信用，树立良好的信用意识。
利用信用记录刷新覆盖制度
由于信用卡记录基本只显示最近二十四个月的记录，以往的记录是难以查询，所以当出现了信用卡负面记录时，千万不要销卡，只要接下来的两年中按时还款，不再出现新的不良记录，原有的负面信用记录就会被覆盖，重新形成良好的信用记录。
建议：
主动沟通：及时与银行或征信中心沟通，说明情况并提供证据，争取尽快消除不良记录。
建立良好信用：通过按时还款、避免违约、多种信用渠道交叉验证等方式来提升信用分数。
耐心等待：不良记录删除需要一定时间，需耐心等待央行征信中心的审核结果。